O Investidor “Psicopata”: Do Balde Furado a Lucros Superiores a 247%

Por: Rafael Seabra

Fala, sócio! Beleza?

Pergunta rápida:

Você já investe em ações?

Sente-se confortável com esse investimento? Ou as quedas ainda incomodam bastante?

Pergunto isso porque, depois de mais de 14 anos investindo em Renda Variável, alcancei resultados impressionantes e estas questões não me incomodam mais.

Porém, nem sempre foi assim…

Confesso que já me incomodei bastante com esse investimento, cometi erros por falta de controle emocional e sofri com algumas perdas financeiras.

Quero compartilhar agora com você uma rápida história sobre minha trajetória nos investimentos de Renda Variável.

Leia até o final porque, acredite, vai valer a pena.

Balde Furado

Teoria do Balde FuradoTudo começou em abril de 2005, quando após 4 meses de muitas dúvidas e incertezas, decidi me juntar a um Clube de Investimentos da antiga corretora Geração Futuro (agora é Genial Investimentos).

Um Clube de Investimento é algo parecido com um Fundo de Ações, mas existem algumas diferenças não tão relevantes para o propósito desse texto, então vou ignorá-las por ora.

Apesar dos bons resultados obtidos naquela época, costumo chamar essa fase de “Balde Furado”.

Eu me esforçava e dava meu sangue para enchê-lo, mas nunca conseguia completá-lo.

Sempre tinha alguém tirando parte do meu dinheiro.

As altas taxas de administração e performance, que naquele Clube chegavam a…

(Tire as crianças da sala!)

…4% ao ano (!) não permitiam que meu balde enchesse.

Daí descobri que mais de 66% dos fundos de ações perdem para o Ibovespa (IBOV), índice de referência para o mercado de ações.

Cheguei à conclusão que não valia a pena pagar taxas de administração e performance quando a maioria dos fundos não conseguia sequer superar o índice de referência.

Então parti para minha segunda estratégia…

Investir em Fundos de Índice ETF

Sempre acreditei na eficiência dos mercados, então decidi seguir o Ibovespa através do BOVA11 e expor parte da minha carteira a empresas menores com potencial de crescimento através do SMAL11.

Com essas escolhas, acreditava que estava investindo melhor o meu dinheiro.

E realmente estava, em comparação à estratégia anterior.

Com apenas dois ETFs, eu investia de maneira simples e diversificada.

Porém, os ETFs brasileiros possuem algumas desvantagens consideráveis:

1) Não pagam dividendos.

As ações do fundo pagam dividendos, mas eles não são distribuídos aos cotistas.

Eles são incorporados ao patrimônio do fundo, elevando o valor de suas cotas.

Pode parecer que dá no mesmo, mas esconde uma baita perda tributária.

Explico no próximo ponto…

2) Incidência do Imposto de Renda.

Ao contrário das ações, os fundos ETF não possuem a isenção nas vendas mensais de até R$ 20 mil.

Com isso, qualquer venda realizada com lucro terá incidência do imposto de renda (alíquota de 15%).

Isso, por si só, já seria uma baita perda em comparação ao investimento direto em ações.

Além disso, lembra que os dividendos são incorporados à cota do fundo?

Pois bem... nesse caso, ao invés de receber dividendos isentos do Imposto de Renda (como no caso do investimento direto em ações), você também vai “pagar” I.R. sobre esses dividendos, pois eles agora fazem parte do preço da cota.

Não se engane: essa quantidade de imposto paga poderia ficar 100% no seu bolso, e não no bolso do governo.

Tudo dentro da legalidade, obviamente.

3) Você não escolhe seus ativos.

Quando você investe num fundo ETF, você compra um pacote fechado de ações.

No caso do BOVA11, existem aproximadamente 70 empresas que compõem a carteira do fundo.

Não é possível escolher e tirar aquelas que você não gosta.

Você não pode, por exemplo, se livrar de empresas com prejuízo… ou com o dedo do governo… ou envolvida em escândalos.

É como comprar uma caixa de chocolates sortidos da Nestlé ou da Garoto (lembra delas?), tendo que aceitar aqueles de banana e ameixa.

(Eu detestava-os com todas as minhas forças)

Por esses motivos e aliado a muito estudo, decidi investir diretamente em ações.

Investir diretamente em ações

Com um método simples e a estratégia correta, passei a alcançar resultados inimagináveis até pouco tempo atrás.

Não é difícil escolher boas empresas para investir.

Basta buscar empresas lucrativas, com dívida sob controle, boa governança corporativa e sem envolvimento com escândalos evidentes.

Passei a aproveitar todas as vantagens desse investimento, recebendo dividendos na conta todos os meses e praticamente sem pagar imposto de renda.

Atualmente tenho dezenas de ativos em carteira com lucro superior a 100% desde que foram comprados.

Um exemplo são minhas ações da Eneva (ENEV3), que comprei por R$ 13,58 em outubro de 2017 e agora elas estão cotadas a R$ 35,98 (cotação em 30/04/2020).

Isso significa uma valorização de 164,95%.

Outro exemplo até mais recente foram minhas ações da Hapvida (HAPV3), que comprei em agosto de 2018 por R$ 26,09 e hoje elas valem R$ 52,44 (cotação em 30/04/2020).

Isso representa uma valorização superior a 100% em menos de 2 anos.

Teve até um fundo imobiliário (FLMA11) que vendi recentemente com lucro de 247% e gravei um vídeo sobre isso.

Poderia listar outros tantos casos de sucesso, mas meu ponto é…

eu não sou diferente de você.

Sou apenas um cara comum que segue rigorosamente um método simples aliado à estratégia correta para investir.

No final das contas, a grande diferença não está no seu nível de conhecimento, mas na execução de um método simples

… com a disciplina de um oriental, a paciência de um budista e o controle emocional de um psicopata.

Você precisa ter disciplina para investir todos os meses, paciência para ver os resultados aparecem e controle emocional para não se deixar afetar por momentos de turbulência.

Você precisa ser frio e calculista com seus investimentos.

Em outras palavras, se tornar um “investidor psicopata”.

(Claro que isso é uma brincadeira, mas a analogia ajuda a provar meu ponto)

Essa decisão fará uma baita diferença no longo prazo, sobretudo seu você tem como objetivo construir um patrimônio sólido para viver de renda na aposentadoria.

Você necessita ter um plano para não depender do INSS, de caridade e de familiares em sua aposentadoria.

Ninguém quer viver às custas dos pais ou – ainda pior – dos filhos.

O que fazer agora?

Se tudo que compartilhei aqui faz sentido para você, recomendo que conheça o método que eu utilizo e decidi chamá-lo de Vestibular da Sociedade Milionária.

Preparei uma aula online gratuita para explicar este método e mostrar como montar uma carteira inteligente para viver de renda na aposentadoria…

…sem precisar passar horas estudando sobre investimentos.

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SOBRE RAFAEL SEABRA

Rafael Seabra alcançou a liberdade financeira aos 30 anos e já ajudou mais de 20 mil pessoas a trilharem o mesmo caminho.

Criador do maior blog de Educação Financeira do Brasil (QueroFicarRico.com), é autor do best-seller Quero Ficar Rico, livro mais vendido do Brasil, segundo a Revista Veja (Ed. 2.496).

Sua missão é disseminar a Educação Financeira pelo Brasil, pois ele acredita fortemente que ela é a chave para qualquer pessoa poder viver com Liberdade Financeira.